Para limitar el coste del crédito, el Gobierno está utilizando el TAE (Tasa Porcentual Anual) como referencia, ya que este indicador refleja el precio final pagado por el cliente, incluidos todos los gastos asociados al préstamo. La TAE ofrecida por las entidades financieras no podrá superar un nivel máximo determinado, que se fijará en función del tipo medio de crédito al consumo publicado por el Instituto. Banco de Españamás un margen dependiendo del monto del préstamo.
Según el texto del Reglamento, este margen es 15 puntos porcentuales para préstamos de hasta 1.500 €; 10 puntos para aquellos entre 1.500€ y 6.000€; y 6 puntos para préstamos superiores a 6.000€. Estos límites se actualizarán y publicarán trimestralmente.
Actualmente, el tipo de interés medio del crédito al consumo publicado por el Banco de España se sitúa en torno al 7%. Para los consumidores que soliciten un préstamo de hasta 1.500 €, el tipo aplicado por el banco no podrá superar un TAE (Tasa Porcentual Anual) del 22% (7% más un margen de 15 puntos). Si se solicita un préstamo entre 1.500€ y 6.000€ el límite sería del 17%. Para préstamos que excedan esa cantidad, el límite sería de alrededor del 15%.
En cualquier caso, hasta que entre en vigor el real decreto que especifica estos tramos, la ley establece un límite máximo transitorio del 22% para nuevas operaciones. Este límite también se aplicará a la liquidación de intereses de tarjetas de crédito renovablesuno de los productos más controvertidos por sus elevados tipos de interés.
